Quand on fait construire, il y a tout plein de choses à penser ! Que ce soit la partie financière, la recherche du terrain, la construction elle-même, les assurances, etc. Voici alors le mémo qu’il vous faut sous la forme d’une checklist / to do list. Vous allez ainsi faire le point sur ce qu’il faut faire et tenter de ne rien oublier lors de votre projet.
Sommaire
La définition du budget global
- Connaître sa capacité à emprunter avec ou sans apport
- Solder ses crédits (voiture, conso…) pour l’augmenter
- Définir la durée d’emprunt pour connaître sa capacité d’achat
- Appréhender le prix du marché des terrains
- Estimer les frais de notaire
- Avoir une idée du prix au m² de sa future maison
- Démarcher les constructeurs
- Editer le plan cadastral
- Contacter les acteurs de la viabilisation
- Définir les travaux que vous vous réserverez
- Lister et chiffrer les travaux d’aménagement intérieur et extérieur
- Considérer aussi le coût du déménagement
- Bien s’assurer pendant le chantier
- Anticiper les futurs impôts et connaître les possibilités d’exonération
Grâce à ce livre, vous allez faire les bons choix et faire des économies à chaque étape de votre projet de construction.
> Découvrez le livreLa recherche et l’achat du terrain
- Considérer tous les éléments : viabilisation, services, sol, exposition…
- Connaître le prix du marché
- Suivre l’évolution des annonces et des prix
- Demander les informations financières : prix, frais, impôts…
- Connaître les données techniques : dimensions, exposition, COS/CES, raccordements…
- Récupérer les informations administratives : droit de construire, limites de propriété…
- Utiliser des feuilles de visite et lister les points positifs / négatifs.
- Savoir négocier
- Bien signer le compromis de vente
Les démarches auprès des constructeurs et des artisans
En comparant les constructeurs, il est possible
de réaliser de grosses économies.
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- Lister tous ses souhaits de conception, aménagement, équipement…
- Passer le maximum de travaux dans le financement
- S’informer sur les possibilités techniques et leur prix
- Recueillir des retours d’expérience
- Choisir une conception de maison économique
- Concevoir une maison bioclimatique
- Miser sur la qualité pour le « dur » de la maison
- Se réserver des travaux
- Profiter des promotions, déstockages… en matériels et matériaux
- Se former aux travaux
- Connaître les différences entre constructeur, maître d’œuvre et architecte
- Avoir des recommandations sur les artisans
- Demander des devis détaillés et au moins 3 par travaux
- Se fier au descriptif technique
- Privilégier les terrains libres de constructeur
- Regrouper les achats et les travaux (prix de gros)
- Reporter des travaux de 2 ans (TVA réduite)
- Négocier la gratuité d’une prestation
- Acheter des équipements et outillage d’occasion
- Penser à louer du matériel ou de l’outillage
- Vendre les surplus de commandes
- Bien choisir les entreprises / artisans
Les aides financières et avantages fiscaux
- Solliciter l’ADIL (Agence Départementale d’Information sur le Logement)
- Prendre contact avec un courtier
- Consulter les sites de courtage en ligne
- Préparer son dossier « banque » pour chacun des emprunteurs
- Présenter une situation financière saine
- Se renseigner auprès des organismes publics (aides pour faire construire)
- Profiter des crédits d’impôt
Le financement
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- Connaître la composition d’un prêt immobilier : capital, intérêts frais, garantie, assurance…
- Comparer les offres grâce au TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
- Distinguer les prêts à taux fixe et à taux variable, les prêts lissés et à paliers, les prêts amortissables et in fine
- Connaître le prêt relais (s’il y a la vente d’un bien en parallèle de la construction)
- Savoir qu’être primo-accédant, c’est ne pas être propriétaire de sa résidence principale les 2 dernières années
- Profiter du PTZ (Prêt à Taux Zéro)
- Se renseigner de son éligibilité au PAS (Prêt Accession Sociale)
- Consulter ses droits acquis avec son PEL (Prêt Epargne Logement)
- Se renseigner à son travail sur le prêt action logement
- Se rapprocher de la mutuelle professionnelle si vous êtes fonctionnaire
- Se renseigner sur le PSLA (Prêt Social Location Accession)
- Négocier les frais de dossier
- Préférer la société de cautionnement pour la garantie du prêt
- Faire attention à ne pas payer d’intérêts intercalaires
- Négocier les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA)
- Connaître les éléments pour prétendre aux meilleures conditions d’emprunt
- Bien déterminer la durée du crédit
- Garder une capacité d’épargne pour financer d’autres projets
- Profiter des options de remboursement
- Bien étudier l’offre de prêt avant de la signer
- Renvoyer l’offre de prêt signée à partir du 11ème jour après sa réception
L’assurance de prêt
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- Comprendre que l’assurance emprunteur garantit le remboursement du prêt en cas de décès, perte d’autonomie et invalidité
- Choisir de prendre ou non la garantie en cas de perte d’emploi
- Distinguer les différentes garanties en cas d’invalidité (ITT, IPT et IPP)
- Connaître la franchise (durée) appliquée à l’assurance pour invalidité
- Être conscient du délai de carence de l’assurance perte d’emploi
- Considérer le coût de l’assurance décès-invalidité et perte d’emploi
- Optimiser la quotité appliquée aux emprunteurs
- Distinguer l’assurance groupe de l’assurance déléguée
- Passer par un courtier
- Comparer les conditions des contrats
- Connaître les possibilités de changer d’assurance emprunteur
- Contrôler les exclusions figurant dans les conditions générales
- Racheter si besoin des exclusions
- Bien connaître la date de démarrage de l’assurance de prêt
Vous voilà paré pour gérer au mieux votre projet de construction, plus rien de peux vous échapper ! Des questions en suspens ? N’hésitez pas à laisser votre commentaire ci-dessous. Aussi, pour aller plus loin, je vous invite à découvrir aussi le livre Réussir sa maison en économisant des milliers d’euros. Dédié à la partie financière de la construction, il vous guidera pour faire le maximum d’économies à chaque étape de l’aventure !